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Planeamiento financiero: cómo prepararse para el año

Planeamiento financiero es instrumento clave para comprender tus ingresos, controlar tus gastos y, en definitiva, mejorar la rentabilidad de tu tienda online.


Empieza un nuevo año y con él se renueva uno de los objetivos fundamentales para todos los dueños de tiendas online: hacer el intento de ganar más dinero para 2019. En un mundo cada vez más dinámico y competitivo debes utilizar todas las herramientas que estén a tu alcance.

El planeamiento financiero, por ejemplo, es clave para saber qué hacer con tus recursos monetarios, identificar posibilidades de expandirte hacia nuevos productos, evaluar a qué tipo de mejoras puedes destinar parte de tu presupuesto anual y hasta construir un esquema de inversión publicitaria de acuerdo a los eventos esperados a lo largo del año, como, por ejemplo, las fechas importantes, como el día de la madre, el Cyber Monday o el día del niño.

También te permite reconocer –y mitigar, por supuesto- gastos innecesarios y costos exagerados, lo que incrementa tu margen de ganancia. En definitiva, el planeamiento financiero es el mapa que debes recorrer para alcanzar tus objetivos.

Cómo hacer una planificación financiera

El primer paso para lograr objetivos es conocerlos. Por lo tanto, deberías iniciar el planeamiento financiero definiendo de este año. A partir de ellos, define los recursos que necesitarás para alcanzarlos: la inversión en marketing online que te permitirá impulsar tus ventas, la materia prima o los productos que necesitarás comprar para abastecer la demanda que esperas y los costos que te demandan la operación y los servicios de posventa.

Por supuesto, no se trata de un diagrama estático. Hay cuestiones de la coyuntura macroeconómica y hasta errores de planificación que te obligarán a revisar continuamente el avance del negocio, analizar lo que se proyectó versus lo que está ocurriendo en realidad y corregir lo que sea necesario para minimizar los desvíos.

Es muy importante que tengas en cuenta que lo importante no es el plan, sino los objetivos. Esto significa que si no funciona, sí o sí debe ser modificado, por lo que los controles periódicos son fundamentales.

Revisar los resultados durante los primeros meses del año, de forma que si no son los esperados te quede aún un buen margen de tiempo para reasignar recursos: ubicarlos donde haga falta y quitarlos (o restarlos) de donde no estén funcionando.

Partes de un plan financiero

En líneas generales, un plan financiero consta de diferentes fragmentos. Algunos de las más comunes son:

  • El estado de resultados: donde debes consignar todos tus ingresos y todos tus gastos para determinar cuánto dinero estás ganando y, si tienes otros planes financieros correspondientes a años anteriores, si estás creciendo. Puedes utilizar como parámetro un período cercano y hacer las proyecciones hacia los meses siguientes.
  • El estado de flujo de caja: compara pagos y cobros para entender de cuánto dinero se dispone en cada momento.
  • El balance general: donde listas todos tus activos, es decir, aquello que te pertenece (como dinero en efectivo, mercaderías o cobros por efectuarse), y todos tus pasivos, incluyendo, por ejemplo, deudas. Es una herramienta clave para entender tu solvencia y si estás utilizando los recursos de manera adecuada.
  • El plan de inversiones: en el que se determina a qué se aplicará inversión y en qué momentos.

Sería ideal que el plan te ayude a responder preguntas como si estás cobrando los precios adecuados por tus productos, si hay formas de disminuir costos o controlar gastos o si estás invirtiendo la cantidad de dinero apropiada en campañas online, entre otras.

En conclusión, podemos decir que la definición de un plan financiero para tu tienda online tal vez no sea una tarea sencilla. Sin embargo, es un recurso clave para apuntalar una buena toma de decisiones, evaluar la marcha del negocio y mejorar tus ingresos. Desconocer el funcionamiento de tu tienda online te impide obtener mejores resultados presentes y futuros. Trabaja ya mismo en tu plan financiero y prepárate para tener, literalmente, un 2019 de muchos ingresos.

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